今回は、一括投資か積立て投資かどっちにしようか悩んでいる初心者に向けて、メリットとデメリットを紹介していきたいと思います。
それぞれのメリット
一括投資
- 大きなリターンが見込める
- まとまった資金をすぐに働かせることができる
1.大きなリターンが見込める
単純に右肩上がりが予想されるなら、理論上は一括投資の方が大きな利益が得られます。
そして、米国株式では長期的に見ると右肩上がりが期待されることが有名です。
積立投資だと平均的な購入価格になっていくので当初の購入価格より高い購入価格になってしまうの です。
このことから、一括投資の方が合理的で有利に働く可能性があります。
2.まとまった資金をすぐに働かせることができる
積立投資では、まとまった資金があっても少しづつの投資になるので、せっかくある資金を寝かせてしまいます。
これは機会損失にもつながるため、まとめて運用することができる「一括投資」は無駄がないとも言えます。
積み立て投資
- 暴落時は精神的に楽
- 購入時期の分散による「ドルコスト平均法」が使える
1.暴落時は精神的に楽
積立当初などに暴落が来ても、投資額が小さいため大きな損をしません。
このことから、投資タイミングを選ぶ必要がないこともメリットの一つです。
また、値動きに慣れたころに投資額が増え始める為、精神的に安定して投資を続けることが可能です。
初心者の頃は、わかっているつもりでも自分のお金が減っていく様を見ると、突然怖くなるものです。
2.購入時期の分散による「ドルコスト平均法」が使える
詳しいことはこちらで解説していますが、暴落時には安い値段で多く購入し、高騰時には少量だけを購入する。これを続けることで、購入単価が平均化していくため利益を得られる可能性が大きくなっていくのです。
このことは、先ほど紹介したメリット「精神的に楽」にもつながっている内容となります。
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それぞれのデメリット
一括投資
- まとまった資金が必要
- 暴落時は精神的につらい
１.まとまった資金が必要
言葉通り、そもそもまとまった資金を用意するのが大変です。
２.暴落時は精神的につらい
自分の資産が減っていくのを眺めるのは精神的につらいはずです。
減り初めに売れればいいのですが、明日には上がるかもしれない、明後日には上がるかもしれない、そんな状態で売れるでしょうか。
結局下がりきったところで狼狽売り、その後株価が戻り買い戻すのが遅れて、結局損する。
コロナショックでは約３０％下がったそうです。１００万円が７０万円…初心者に耐えられるでしょうか。
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積み立て投資
- まとまった資金がある場合、資金を寝かせてしまう
- 短期で結果が出ない
１.まとまった資金がある場合、資金を寝かせてしまう
一括投資メリットの逆で、せっかく用意した資金を寝かせてしまうのがデメリットです。
寝かせている間は、銀行で低すぎる金利の下でくすぶっています。
２.短期で結果が出ない
投資額が膨らむまでに積み立て投資額にもよりますが、長い期間が必要になります。
その為、投資開始直後に高騰したとしても、投資額が少ないため利益はかなり少ない状態です。
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まとめ
いかがでしょうか。
ちなみに私は、「積み立て投資」推進派です。
初心者の頃、積み立て投資をしていて感じたことが恐いという感覚でした。
１日ごとに自分のお金が減っていくのを、毎日スマートフォンで見ていて何度も辞めそうになりました。投資額は３万円程度だったんですがこれを毎月続けていくのかと思うと恐かったのを覚えています。
一括投資ともなればもっとリスクがあります。
初心者がこれに耐えるにはまぁまぁの精神力が必要になります。
とはいえ、一括投資の方が合理的という意見も理解できますので、皆様もご自身でリスクを理解して選択してください。
皆様の楽しい投資生活を切に願います👍
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