どうも、りゅうさんです👍
今日は複利の力について学んでいきましょう😊
投資にチャレンジする皆様の一助になればと思います。
どいった増え方を理解するために、ぜひ最後までご覧ください。
「投資信託って儲かるの？」と聞かれました😅
私も始めた当初は不安で、「騙されているんじゃないか？」「ギャンブルと一緒じゃないか？」
なんて気持ちになることがありました。
それはいろいろ調べることで、増える仕組みや数字を一切知らなかったことからくる感情だったことがわかりました。
「ただ株価が上がれば儲かるんでしょ？」と思う皆様、確かにその通りですがそれだけでは不足です。
投資信託の強さを知っていただくためにも、今回は『複利の力』を解説したいと思います。
複利とは
運用で得た利益をさらに元本に上乗せして再び投資することです。
「特殊相対性理論」などで有名な「アインシュタイン」は「複利は人類による最大の発明だ」と述べるほどの利息の計算方法です。
投資信託では利益の再投資が可能で、この複利の力を使用して最大の利益を目指すことが可能です。
では、実際に数字を見てみましょう。
年利は？
複利を計算するための年利を設定します。
年利については、ネット記事や本等の色々なメディアで色々な数字が言われております。
私が見てきた中で最大のものは２０年間平均「10％」という高いものから、平均「3％」というものまで様々でした。
その中で、【バカでも稼げる「米国株高配当投資」(著者：バフェット太郎)】本文中に
『トータルリターン6～7％になります。過去200年にわたる市場平均の年平均リターンであり、今後も期待できるリターンです。』とあります。（おそらく米国株式のみ）
とはいえ初心者から見れば期待しすぎないように、この数字を基本と考えつつ、少し低めで計算しやすい数字として、平均年利5％を設定してシミュレーションしていきたいと思います。
積み立てNISAでシミュレーション
下の表とグラフは、積み立てNISAをシミュレーションしたものです。
シミュレーション条件は下記の通りに設定しました。
- 積立額：年間４０万円
- 年利：毎年5％
- 積立期間：２０年
※実際は信託報酬などのコストも掛かります。
証券会社のシミュレーションとは誤差が出ることを確認しております。
あくまで参考としてご覧ください。
20年後には投資額800万円に対して1,388万円となります。
普通に貯金するのに比べて588万円増えます。
次は一括で投資した場合を見ていきましょう。
一括投資でシミュレーション
下の表とグラフは先ほどと同じ投資額を一括で投資した場合です。
シミュレーション条件は下記の通りに設定しました。
- 投資額：一括800万円
- 年利：毎年５％
- 運用期間：２０年
※実際は信託報酬などのコストも掛かります。
証券会社のシミュレーションとは誤差が出ることを確認しております。
あくまで参考としてご覧ください。
20年後には投資額800万円に対して2,021万円となります。
こちらの場合はNISAではないので、税金20.315％が引かれます。
その結果1,610万円となります。
積立と一括の両方で大きな成果が出ました。特に一括では驚きですね。
この結果で複利の力がわかったのではないかと思います。
しかし、毎年プラスなんてことは現実的ではないと考え、少し工夫をしてシミュレーションしてみました。
注意点…現実的ネガティブシミュレーション
下の表とグラフは積み立てNISAの例を少し変えたものです。
変更したのは、年利を平均5％になるように毎年の年利をバラバラに調整しました。
- 毎年40万円積み立て投資
- 年利：20年間の平均5％
※実際は信託報酬などのコストも掛かります。
証券会社のシミュレーションとは誤差が出ることを確認しております。
あくまで参考としてご覧ください。
20年後には投資額800万円に対して1,058万円となりました。
リアリティを出すために、大きくプラスの年を作ったりマイナスの年を作ってたのですが、
この結果から言えることは、
- 一律平均年利と比べると想定利益は大きく異なる（今回の例でいえば約300万円の差）
これは、証券会社のシミュレーションサイト等ではわからない現実じゃないかと思います。
まとめ
いかがでしょうか？
今回のネガティブシミュレーションでは意図的に運用期間の最後の方に大きなマイナスの年を作ったことで、利益が大きく減りました。これは、いつかやってくるであろう暴落を想定したものです。
それでもしっかりと利益を出すことができたことから、複利には大きな力があることが理解できたかと思います。
儲かることを保証することはできませんが、正しい投資先に正しい方法で適切な期間続ければ儲かる可能性がとても高くなることは過去の歴史が証明しています。
皆様の楽しい投資生活を切に願います👍
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