どうも、りゅうさんです👍
今日は『積み立てNISA』について学んでいきたいと思います👊
皆様のチャレンジの一助となるように頑張ります😊
積み立てNISAとは？
『NISA』とは利益を非課税にする制度の名称です。
よく金融商品の一種と思われがちですが、投資・資産運用で得た利益を非課税で手に入れることができるといったものです。
節税できる国の制度といった感じですね😊
ちなみに通常は出た利益に対して約20％もの税金が取られます💦
NISA優秀❕❕w
そしてこのNISAには種類があります。
- 一般NISA
- 積み立てNISA
- ジュニアNISA
この中で、最も初心者向けとされる、『積み立てNISA』に焦点を当てて学びたいと思います。
NISA特設ウェブサイト ： 金融庁 (fsa.go.jp)
積み立てNISAの仕組み
- 積み立て専用
- 投資額年間４０万円まで
- 非課税期間は２０年
- 2042年まで
１．積み立て専用
積み立てNISAは手数料が安く、長期・積立・分散投資に適した投資信託に限定されており、初心者や幅広い年代に利用しやすい制度となっています。
つまり、投資できるのはリスクが少なく、手数料も安いものということ😉
対象となる投資先、は国が厳選しているもの中から選べますので安心です👍
国も国民に積み立て投資をしてほしいという背景が見えますね👓
２千万円問題ってやつです😅
「お金を寝かせず働かせよう」とか言われたりします。
2．投資額年間４０万円まで
投資額年間４０万円まで非課税にできると定められています。
なので毎月33,333円の積み立てで12か月といった感じです。もちろん月々1,000円からでもOKですよ👍
３．非課税期間は２０年
年間最大40万円の投資額は、20年間非課税で運用することができます。
基本的に20年間放置です😶
もちろん途中で引き出すことも可能なので、もしもの時はキャッシュにしましょう💰
４．2042年まで
2042年まで毎年40万円の非課税投資が可能です。
なので2042年に投資したお金は、2061年まで運用可能となります。
注意点
- NISAは１人、1口座まで
- 非課税投資枠の繰り越しができない
- 利用できる金融機関・証券会社は一つ
1．NISAは1人、1口座まで
一般NISAをしているならば積み立てNISAはできません😓
NISAの種類を年単位で切り替えはできますが、逆に言えば年単位でしか切り替えができませんので要注意です🙁
２．非課税投資枠の繰り越しができない
仮に１年間で３０万円の投資をして、１０万円の枠が余ったとしても、次の年も最大４０万円までです。次の年に余った１０万円を繰り越すことはできません。
なので、余裕があればできるだけ使い切ることをお勧めします😊
３．利用できる金融機関・証券会社は一つ
複数の証券会社で口座を持っていたとしても、１口座しか適応できません。
初心者に勧める理由
- 少額から始められる
- 国が厳選した銘柄から選べる
- 複利の力を活かして利益が得られる
- ドルコスト平均法
１．少額から始められる
そもそも投資信託が少額から始められる投資ですので、お勧めですよ😊
合わせて積み立てを行うことも重要ですよ👍
２．国が厳選した銘柄から選べる
投資信託の銘柄はびっくりするほど種類があります😅証券会社によっては2,000種類以上…
その中から初心者が選ぶのは難しいです😰
あらかじめ国が厳選した銘柄であれば証券会社によっては多くて200種類まで減ります(それでもまぁまぁですね💦)ちなみに金融機関になると専用銘柄数1桁の場合もありますww
3．複利の力を活かして利益が得られる
アインシュタインは言ったそうです「人類最大の発明は複利だ」と。ww
最初は微々たる利益ですが、利益が利益を呼び大きな利益となります💲
投資シミュレーションサイトでシミュレーションしてみるとびっくりしますよ😊
4．ドルコスト平均法
これは、個人的には初心者に一番大事なことだと思います✨
これは「積み立て」の大きな特徴です。
株価は必ず上下をするもの、そしてそれを見極めて安いところで買い、高いところで売る…がプロのやり方。
普通無理です😅w
そこで、毎月定期的に同じ金額を買い続けると、「平均購入単価」が上がりすぎず平均的なところに落ち着くんです。その結果、利益が出る確率が上がるということ👍
これを「ドルコスト平均法」といいます。
積み立てNISAの3つのキーワード
簡単ではありますが、大枠は理解できたでしょうか😊
積み立てNISAは
- 非課税制度(NISAは全部)
- 年間最大４０万円投資可能
- 最大２０年間運用
この3つのキーワードが大事なとこです👍
今後、一般NISAについても解説できればいいなと思っております。
実は一般NISAは数年後にちょっと複雑な制度に変わるということで、初心者の方にはあまりおすすめしてないです😅
とりあえず、以上です。最後までありがとうございました✨
NISAに関係してくる投資信託のことも、簡単ではありますが解説しておりますので、興味があればご覧ください😊
皆様の楽しい投資生活を切に願います👍
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